Споры со страховыми компаниями (помощь страхового юриста)

Эта статья будет посвящена больной теме для автомобилистов - страховому возмещению после ДТП. Каждый автомобилист, который хоть раз побывал в ДТП в роли потерпевшей стороны потом сталкивается с еще одной проблемой - как получить страховку, достаточную для ремонта его машины и как это видит страховой юрист. Именно об этом и как решить споры со страховыми компаниями и пойдет речь далее.

Давайте для начала разберемся в разнице между двумя видами страхования. Это страхование по договору ОСАГО и по договору КАСКО. Это абсолютно два разных вида страхования, если смотреть на правовую природу этих двух договоров.

• ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Это договор страхования, который должен быть заключен между Вами, как водителем автомобиля, и страховой компанией. Это, так называемый договор в пользу третьих лиц. Означает это, что вы страхуете риск ущерба имуществу либо здоровью других лиц, который можете им причинить будучи за рулем своего авто, если говорить еще проще - Вы платите страховой компании определенную сумму, а компания в ответ отдувается за Вас перед потерпевшими в ДТП, в пределах суммы, определенной ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Соответственно выплата страхового возмещения по этому договору возможна только при отсутствии Вашей вины в ДТП.
• КАСКО - договор добровольного страхования имущества. То есть Вы страхуете свое имущество (автомобиль) от риска его повреждения, угона, либо полного уничтожения. Добровольность в данном случае понимается как свободное волеизъявление страхователя по заключению такого рода договора. В этом случае Ваша виновность в ДТП не будет иметь значения для осуществления страховой выплаты, которая на текущий момент выражается в двух видах: возмещение деньгами либо же в натуре (юридическое обозначение способа возмещения, он же ремонт за счет страховой компании).

Но тот, кто побывал в ДТП и побегал за своей страховой компанией в поисках законной выплаты сразу скажет нам, что не все тут так просто и споры со страховой компанией могут быть очень долгими и сложными. Да, действительно, просто далеко не все.

Как действует страхования компания при выплате страховки потерпевшему по договору ОСАГО?

Для начала Вы должны придти в свою страховую компанию с определенным пакетом документов, который не ограничивается только лишь справкой и о ДТП и постановлением сотрудника ГИБДД о том, кто же виновен в ДТП. В этот пакет так же входит и сам полис ОСАГО, заявление о наступлении страхового случая (можно заполнить в СК по образцу), водительское удостоверение человека, который управлял машиной на момент ДТП, копия паспорта собственника. Вообще полный перечень всех документов определен п. 3.10 "Положений о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204).

Но будем считать, что с этой частью работы Вы благополучно справились, Вас направили на оценку стоимости ремонта Вашего любимого автомобиля. Вы, как человек опытный и закаленный на дорогах нашей бескрайней Родины, понимаете, что ремонт предстоит дорогой, по Вашим прикидкам, тысяч на 80 000 рублей (цифра взята для примера). Вы подписались в акте осмотра Вашего авто, прочитав все, что указал эксперт и с нетерпением ждете выплаты. И вот, проходит 20 дней с момента когда вы обратились в СК, Вы получаете долгожданные деньги в размере 30 000 рублей. Естественно Вы понимаете, что этого попросту не хватит на ремонт. Возникает вопрос: "Что же делать?". Тут в ход пойдет законодательство по ОСАГО и квалифицированный юрист. И небольшой совет - не ремонтируйте машину пока не сделаете независимую оценку ущерба.

Теперь давайте разберемся, что такое ремонт по КАСКО либо возмещение ущерба страховой компанией.

В зависимости от условий договора КАСКО Вам могут предложить ремонт на СТОА по направлению либо по калькуляции. Калькуляция - это смета по ремонту из СТОА официального диллера (если машина еще на гарантийном обслуживании) либо же отчет эксперта-автотехника. Бывают случаи когда договор КАСКО заключается только лишь с одним способом возмещения ущерба - это ремонт по направлению СК в автосервисе. Тут СК думает, что она направление выдала и про Вас можно забыть, а сервис начнет тянуть с ремонтом. В этом случае всю ответственность за ремонт и его долгосрочность, а так же качество несет страховая компания. В такой ситуации так же не надо отчаиваться, Вам снова помогут квалифицированные юристы и законодательство. 

К сожалению спорных ситуаций со страховыми компаниями очень и очень много, про все их не рассказать в одной статье. Поэтому если Вы столкнулись с такой проблемой Вы всегда можете получить у нас подобную консультацию. Наш страховой юрист изучит все документы и расскажет что можно сделать для возмещения ущерба страховой компанией, как призвать их выполнить свои обязательства, в случае необходимости сделает это вместо Вас.

С уважением,

практикующий юрист

Князев Андрей Юрьевич.